Gestion de patrimoine

Planification financière

1. Retraite
2. Placements
3. Succession
4. Assurances
5. Finances
6. Fiscalité

Que vous cherchiez à épargner pour votre retraite, apprendre à mieux gérer vos dettes personnelles, planifier les études supérieures de vos enfants ou entreprendre un projet d’importance, nous sommes en mesure avec notre équipe de spécialistes*, de vous proposer les solutions les mieux adaptées en couvrant chaque facette de la planification financière.

* Au Québec la planification financière est offerte par des conseillers dûment inscrits auprès de l’IQPF.

1. Retraite

Utiliser notre expertise pour profiter de la retraite dont vous rêvez. Nous vous aiderons à chaque étape du processus, de l’épargne au décaissement.

Nous possédons l’expertise nécessaire pour vous aider dans ce processus parfois très complexe. Avec notre aide, vous serez en mesure d'établir vos objectifs et vos besoins à la retraite, pour ensuite déterminer les stratégies appropriées à mettre en place au moment opportun.

Tout au long de votre vie, vous traversez 4 stades distincts où il est essentiel de remettre en question vos stratégies d’épargne et de placements pour vous assurer que vous demeurez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite :

• L'accumulation - Ce stade s’adresse typiquement aux individus en début ou en progression de carrière. À cette étape, la plupart n’ont que très peu d’actifs accumulés et les dépenses sont relativement élevées.
• La préservation - Ce stade vise plutôt les personnes ayant déjà accumulé des fonds pour la retraite. Il faut donc voir à préserver votre patrimoine, tout en continuant de le croître en minimisant les risques.
• Le décaissement - Ce stade est celui de la retraite. Il concerne la bonne gestion de votre patrimoine accumulé par l’utilisation de méthodes de décaissement optimales pour vos revenus de pension.
• Le transfert - Ce stade réfère à la répartition de votre patrimoine. Il concerne votre stratégie successorale quant à la disposition de vos biens.

Mettez à profit notre expérience afin de prendre de bonnes décisions, en lien avec vos besoins et vos objectifs uniques. Nous établirons une projection de retraite qui deviendra votre plan de vol pour la retraite. C’est un outil indispensable.

2. Placements

Un rendement optimal de vos placements

La base d’un portefeuille doit tenir compte des trois éléments fondamentaux suivants :

• protection du capital
• rendement supérieur
• efficacité fiscale

Par l’entremise d’une approche proactive, nous vous aiderons à franchir les étapes suivantes :

• Établir votre profil d’investisseur
• Fixer vos objectifs de placement, en fonction de votre tolérance au risque et de votre espérance de rendement
• Étudier la composition actuelle de vos actifs
• Analyser le type de revenu que vous recevez ainsi que son incidence fiscale.
• Choisir les instruments d’investissement les plus adaptés à votre profil

Nous vous proposerons un plan de transition entre votre portefeuille de placement actuel et un portefeuille optimal.

Nous vous accompagnerons dans l’optimisation de votre situation financière.

3. succession

Planifiez pour ceux que vous aimez

• Révisez votre plan successoral et votre testament afin que les dispositions prises soient compatibles avec l’évolution de vos objectifs personnels.
• Assurez la transmission harmonieuse de vos biens selon vos volontés, d’une manière structurée, sans délai inutile et en réduisant le fardeau fiscal.

L’élaboration d’un plan successoral évitera à vos successeurs des problèmes familiaux, fiscaux et juridiques. Afin de vous assurer que vos volontés seront respectées, vous devriez avoir un plan de succession et un testament conforme et à jour.

4. assurances

Ayez l'esprit tranquille

Parce que l’avenir peut réserver des imprévus, nous verrons avec vous comment assurer votre sécurité financière ainsi que celle de votre famille.

• Analyse de votre protection actuelle et de vos besoins en matière d’assurance vie, invalidité et santé.
• Quels sont vos besoins aujourd’hui et comment optimiser votre protection?

5. finances

Pour une gestion efficace de vos finances

• Gérez vos avoirs et vos dettes de façon optimale.
• Maximisez vos finances et dégagez des liquidités afin de réaliser des projets qui vous tiennent à cœur.

Que vous ayez des besoins relatifs à la gestion de vos dettes personnelles ou encore souhaitiez entreprendre un projet d’importance, comme acquérir une entreprise, nous analyserons votre situation actuelle et vos besoins pour vous proposer les solutions les mieux adaptées.

6. fiscalité

Minimisez les effets de l'impôt

L’impôt est votre plus grosse dépense.

Il a une incidence majeure et un effet réducteur sur votre revenu net, sur votre capacité d’épargner et, par conséquent, sur votre patrimoine.

Pour vous assurer une planification fiscale optimale, nous privilégierons une approche globale grâce à laquelle nous pourrons :

• Estimer votre fardeau fiscal annuel
• Analyser votre portefeuille de placement et en évaluer l’impact fiscal
• Déterminer les possibilités prévues par la loi, qui vous permettront de réaliser des économies d’impôt